信用沙漠

   　 早在两千多年前，先贤孔子就以 “去食去兵，不可去信”揭示了信用的重要性。的确，国无信不足以为政，商无信不足以经营，民无信不足以立身。但令人遗憾的是，信用并没有引起人们的重视，扬州市区6家高校，由于申请国家助学贷款的大学生违约率高达17%，贷款行工商银行扬州分行决定停止给这6所高校发放国家助学贷款；福建省教育厅日前也公布了121名拖欠国家助学贷款本息超过1年学生的名单。这些措施实属银行的无奈之举，但是更凸显了我国信用教育的缺失，特别是年轻人对“信用”知之甚少，直接导致了他们在懵懵懂懂的情况下，就进入了银行的“黑名单”。

  　  另外，有一部分人不在意对自己个人信息的保护，外泄的信息非常可能被别有用心的人利用；还有很多人把自己的信用卡当成了公共卡，根本想不到自己的“大方”可能会给自己的信用长时间地刻上无法抹去的标记。因此，唤起公众保护个人信用的意识，建立个人良好的信用习惯是当今信用社会中亟需推行的理念。

    　信用之路

    　有人曾这样描述“信用”：信用就像我们生活当中的空气，无处不在。我们每个人几乎每天都在使用它，但并不是所有的人都意识到了它的重要性，一旦它出现了问题，你一定会追悔莫及，这个特殊的产品叫做信用。虽然，信用在我们的现代社会中，已经扮演了越来越重要的角色，但是很多人却感觉信用离自己很远，以致于个人疏忽导致不良信用记录，更不知道不良记录会给自己的生活带来什么损失，一个好的信用记录又能给生活增添什么光彩。

    　信用是每个人生产出来的产品，它不仅仅用于记录，记录只是一个手段，通过这个手段加上每个人的努力，可以把信用变成一个保值且逐步增值的产品。由于我国信用体制建立的较晚，很多人可能无法理解如果信用保护的好，竟然会成为一笔财富时刻跟随在自己的身边。而在很多信用机制建立比较完善的国家，信用的妙用无处不在。如在加拿大，无论贷款买房、买车，申请奖学金还是购买各类保险，都会被查询个人信用记录，个人良好的信用记录仿佛随身带了一张打折卡，可以得到各种便利，更大的贷款额度、更长的还款期限、更低的保险费率等等；反之，一旦个人信用记录不佳，就可能无法申请到房子、车子等大额贷款，还有可能被迫承担高于平均水平数倍、数十倍的保险费率。只有在这种失信寸步难行的情况下，人们才能够切身感受到信用对每个人来说都是十分宝贵的东西，且一旦失去就不易再拥有。

   　 了解了信用的重要作用，很多人可能会错误地认为，既然留下不良信用记录会给自己今后的生活带了很多不可预知的麻烦，那么和银行“保持距离”，不用信用卡，没有日常的信用记录就可以高枕无忧了吧？事实上，没有任何信用记录也不利于今后从银行申请大额贷款，即便申请人有相当可观的收入、一大把的固定资产，但并不能代表这个人的信用是良好的。相反，银行没有可以判定申请人信用优良的凭证，在审批时肯定会更加谨慎和繁琐。因此，关注自己的信用行为，长期和银行保持良好的信用关系，才能将良好的信用转化为巨大的财富。

    　信用体系

   　 2006年1月1日，中国个人信用信息基础数据库正式运营，这成为了中国信用体系建设的一大重要进步。据了解，央行建立个人信用库用了3年多的时间，建立企业信用数据库用了8年的时间，长时间的努力，完成了中国信用体系从无到有的建设。对于很多人来说，信用不再是虚无的产品，它可以以看得见的形式呈现在每个人的面前。

    　经过近两年的发展，现在人民银行的征信系统正在一步步迈向完善。据了解，在2006年有经济活动能力的人数接近8亿人，其中有6亿人都在央行的征信范围之内。现在越来越多的人意识到应该了解自己的信用状况，这些人主动到人民银行的征信中心，去查询自己的信用报告，现在每个月查询次数基本达到了9万次。公众已经对个人信用持有相当重视的态度，但是对于央行的信用报告，很多人还存在一定的误解。首先，公众的信用记录在银行，他们的信息是否有隐私权，是否能够得到保密？可以肯定的是，无论是人民银行征信中心的操作人员，还是行长，都没有权利在系统里查询他人的信用报告。这个系统虽然是在人民银行，但是除非直接或间接经过本人的授权，否则任何人没有权利查询报告的内容。其次，如果一旦产生贷款逾期、信用卡透支未及时归还等不良信用行为，个人不良信用信息进入个人征信系统后，不良记录是否会伴随终身？记录虽然不会伴随终身，但即使事后补还贷款本息，原失信记录也将保留。按照国际通行惯例，不良记录的保留期限为7年。

  　  目前，我国的信用体系刚刚建成，还有很多暂时无法实施的部分，人民银行副行长苏宁就曾表示，他认为最完美的信用体系状态就是能够在银行的信息之外，大量地收集各个部门掌握的企业和个人的信用情况，为企业和个人合法经营、正常发展提供帮助。同时，又对那些有不良记录的人，有一种惩戒的机制。通过严格的奖惩机制来支持整个社会信用水平的提高，也促进我国经济的发展。相信我们带着这样的美好愿景，我国的信用体系也会逐步完善。

    　回到开头的故事，武秀君凭借自己的诚信之道赢得了人们的尊重，并凭借自己一份无形的“信用报告”打动了千千万万的身边人，虽然还债之路还未走完，但是前方的光明却近在咫尺……